ローンの金利
ローンを利用するときの金利などを基礎的な部分にそって、これから利用しようと思っている方に参考になるよう書いています。
- 金利の種類
- ローン金利の主な種類としては、固定金利と変動金利とがあります。固定金利は借入時に適用された金利が変わらないタイプです。変動金利は公定歩合や市場動向に連動して適用金利が変わるタイプをいっています。このほかに、住宅ローンに限れば、固定金利選択型や、段階金利型固定金利、上限金利特約付変動金利などがあります。一般的には、金利上昇期には、変動金利よりも固定金利の方が適用金利が高くなり、金利下降期には固定金利よりも変動金利の方が適用金利が高めになる傾向があるのです。
- 固定金利とは
- 完済まで借入れ時に決定された同一の金利が適用されるものです。返済額も一定なので、総支払額も予め決定することになるため、毎月の家計管理や、将来の家計見通しも立てやすいというメリットがあるわけです。ただし、金利は他のタイプのものより高くなることがあります。注意点としては、借入れ後に金利が低下した場合は、結果的に金利負担が大きくなる可能性もあるわけです。金利の低下幅がある程度大きくなった場合は、その時点で再度固定金利のローンに借り換えるをすることにより、金利負担の節減を図ることが可能なのです。
- 変動金利とは
- 変動金利は、公定歩合や市場動向に連動して適用金利が変わるタイプのことです。他の金利タイプのローンに比べると一般的にその時点での金利は最も低くなって、特に低金利下や、金利下降時期においてはそのメリットを享受しやすくなるのです。注意点は、適用金利が変動するので、金利が上昇すればその分金利負担が大きくなって返済額もアップするのです。借入当初の返済額のみならず、金利が上昇した場合でも返済可能かどうかを十分に検討する必要があるわけです。なお、住宅ローンの場合には、一般的に適用金利は半年に１回見直されるのですが、返済額は５年間固定されるケースがよくあるのです。適用金利の変動により返済額が見なおされた際でも、増幅額は２５％以内など決められておりますので、返済額については比較的家計の見通しも立てやすいのです。しかし、金利が大幅に上昇している場合には、返済額の殆どが金利にまわってしまうため、元本がなかなか減らないという状況も起こり得るのです。
